Благодаря Агентству по реструктуризации задолженностей в Приднестровской Молдавской Республике ведется устранение «токсичных» активов с балансов государственных банков.
Как сообщила пресс-служба Приднестровского республиканского банка, увеличение доли просроченных кредитов в общем объёме задолженности ведёт к массовому ухудшению платёжеспособности банков и отражает снижение возможностей банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов. Основным сигналом является возникновение кризиса ликвидности, который не только может поражать ограниченное число неплатёжеспособных банков, но и захватывать стабильные.
Рост «токсичных» активов выступает угрозой стабильности банковской системы и на настоящий момент является одним из наиболее обсуждаемых в банковском сообществе вопросов. Учитывая мнение ведущих финансистов, ситуация в мировой экономике не улучшится до тех пор, пока государства не решат необходимым образом проблемы своего банковского сектора.
Никогда не было и не будет абсолютно безопасных кредитов, выдаваемых реальному сектору, поскольку существует ряд проблем экономического характера. Убытки от просроченных кредитов покрываются банками за счёт ранее созданных резервов. По отдельным статьям активов рассчитывается степень риска невозврата кредитов, что является основным условием функционирования банков. На основании таких расчётов банками создаются определённые фонды риска для компенсации ожидаемых потерь. Тем не менее, наличие в активах банков крупных сумм просроченных кредитов приводит к так называемой «засорённости» баланса.
Финансовый кризис и связанное с ним увеличение просроченной задолженности по кредитам заставляет банки сосредоточить внимание именно на проблемном сегменте клиентов. И если ситуация с просроченной задолженностью по кредитам ещё не стала для банков бедствием, то рано или поздно это может случиться.
Практически все страны Европы, в том числе Россия, Украина, Белоруссия в настоящее время обеспокоены данным вопросом и пытаются найти оптимальное решение. Прежде всего, речь идёт о передаче или списании «плохих» активов. Первым практическим шагом для предупреждения банковского кризиса в Приднестровье, в основе которого лежит увеличение размеров сомнительных кредитных операций, стало издание Распоряжения Президента Приднестровской Молдавской Республики от 24 апреля 2012 года № 260рп «О создании Агентства по реструктуризации задолженностей».
Целью формирования в республике такого юридического лица — Бюро по реструктуризации задолженностей, зарегистрированного в форме акционерного общества открытого типа, является государственная поддержка кредитных организаций, созданных или приобретённых Приднестровской Молдавской Республикой, для стабилизации банковского сектора экономики, повышения доступности кредитов (займов), а также оказания иных мер поддержки государственным организациям и организациям с участием государства.
Правительство Приднестровья, представители которого входят в состав учредителей акционерного общества, определяет приоритетные направления его деятельности и осуществляет иные действия, предусмотренные уставом организации. Программа деятельности устанавливает базовые принципы функционирования Бюро как инструмента реализации государственной политики по обеспечению эффективной работы отдельных банков.
Главным преимуществом в функционировании Бюро следует обозначить устранение «токсичных» активов с балансов государственных банков. Основным видом его деятельности является направление собственных средств и привлечённых инвестиционных ресурсов на рефинансирование задолженности по кредитам (займам) у кредитных и иных организаций, путём приобретения прав требования по этим кредитам и займам, а также рефинансирование в иных Вопросы и суждения формах. С целью выполнения государственных программ Бюро направляет собственные средства и привлечённые ресурсы на предоставление займов кредитным и иным организациям. Таким образом, после передачи в ОАО «Бюро по реструктуризации задолженностей» проблемных активов ОАО «БизнесИнвестБанк» и ЗАО «Приднестровский Сбербанк», можно отметить, что непродолжительное функционирование в государстве созданного агентства наглядно показывает свои первые результаты.
Вследствие передачи государственными банками сумм просроченных кредитов размер проблемной задолженности в целом по банковской системе уже по состоянию на 1 сентября 2012 года сложился в объёме 55,7 млн руб. ПМР, что практически в 4 раза ниже показателя на 1 августа. Данный факт позволил высвободить средства из сформированных резервов по кредитным рискам. Так, за август объём резервов сократился на 6,2% (9,3 млн руб.), в то время как в течение второго квартала наблюдался их перманентный прирост (в целом на 8,6%, или 11,9 млн руб.).
Сокращение просроченной задолженности и высвобождение части резервов на возможные потери по ссудам отразилось и на повышении доходов банков. По данным банковской статистики, в III квартале совокупные доходы банков достигли 72,2 млн руб. ПМР, что почти на треть больше показателя второго квартала. Кроме того, немаловажным является и высвобождение имущества, находящегося в залоге по списанным проблемным кредитам, с последующей передачей государству. Среди таких объектов можно выделить Бендерский КХП, Рыбницкий КХП, Бендерский речной порт. Сегодня эти предприятия начинают новую жизнь.
Банки, как и вся финансовая система, опасаются того, что чрезмерное увеличение «плохих» активов может создать новые проблемы с ликвидностью кредитных организаций, потому как рост проблемной задолженности повышает отчисления в резервы, а, следовательно, существенно уменьшает капитал банков. Решение государства в области стимулирования вывода сомнительных займов из балансов банков в специально созданные для этого компании, в принципе, соответствуют международной практике. При этом появляются основания для осуществления мониторинга за подобными операциями, исходя из того, что возникает риск утраты контроля над эффективностью работы с проблемными активами.
Очевидной является необходимость дальнейшего расширения возможных механизмов работы с просроченной задолженностью, в том числе механизмов списания кредитов. Выбранное направление избавления от «токсичных» активов через специальные компании целесообразно в случае существования вероятности возврата части активов, а не только ликвидации безнадёжных кредитов.
